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2019-10-22 04:09:17

房贷新政启动,深圳首套房不低于5.15%!你的月供将…

根据规定,从10月8日开始,新的商业个人住房贷款将完全参照市场利率定价。已经签订但尚未发放的个人住房贷款仍以原合同为准。

10月8日,记者从深圳多家商业银行了解到,调整前后个人住房贷款利率保持稳定,lpr实施稳定有序。

根据深圳市市场利率定价自律机制的决议,此次调整后,第一套商业个人住房贷款不得低于同期lpr加30个基点,第二套商业个人住房贷款不得低于同期lpr加60个基点。

根据最新一期公布的5年多来的lpr,深圳第一套房贷款利率下限为5.15%,第二套房贷款利率下限为5.45%,与转换前基本相同。

Lpr定价机制运行平稳。

中国建设银行深圳分行相关负责人表示,深圳首套公寓贷款利率一般比基准利率高5%(即5.145%)。该负责人还表示,在我行首笔贷款金额100万元、期限20年、等额本息还款法实施lpr定价后,月还款额与前一笔仅相差2.78元。

" lpr定价机制运行平稳,由于政策明确,配套设施完善,市场接受度高."据中国银行深圳分行官方回应,8日上午,我行在连锁签约中心接受的所有五家按揭业务均采用了lpr利率定价。招商银行深圳分行表示,该行8日接受的全部27项抵押贷款业务均采用低利率定价。

“深圳已经开始实施新的抵押贷款利率标准。第一套和第二套公寓的贷款利率和月还款额与以前没有太大不同。目前,它对公民购房影响不大。”深圳的许多房地产代理商向记者透露。

基准利率与lpr

对于普通住房贷款和贷款融资,100万元贷款期限为20年:等额本息。使用释放值计算lpr,并估计总利息。两种方法的月支付和总利息的比较如下图所示:

来源:壳牌深圳贸易服务中心

基准利率与lpr(20190820)

贷款金额为人民币100万元。贷款期限:20年。还款方式:本息匹配

新的抵押贷款利率政策对房价影响不大。

假设总房价为300万元,首付款30%为90万元,银行贷款210万元,根据不同的抵押利率和20年期限,每月还款金额如下图所示:

随着按揭利率的上升,置业人士每月的按揭付款额确实有所增加。例如,有一个中小波动。按揭利率由5.9%上升至6.5%,增幅为60个基点。每月按揭付款增加了730元。波动很大。抵押贷款利率从5.9%上升到7.9%(上升了200个基点。在当前适度宽松的货币政策下,这是不太可能的。这里引用了更多的压力测试)。每月按揭付款增加了2500元。

下图显示首付增加对置业人士的影响:

对于同样是300万元的房子,要求180万国家元首支付首付的60%(接近于北京和上海等一线城市第二套房子的首付),比最初的首付(30%首付)多90万元现金。

从以上案例可以看出,利率的波动导致每月增加1000元以上,而首付比例的波动要求买家在短时间内筹集并支付大量首付,这对买家的购买力和需求有较大影响。事实上,各地也通过提高二手房首付来抑制投机和调整房价。

详情请见部分一二线城市二套房首付比例:

此外,大多数一线和二线城市也对购房资格施加了限制,这进一步限制了购买力和需求,条件是它们必须有当地户籍、工作居住证或在当地缴纳了多年的社会保障/税收。

综上所述,与首付比例和各地的限购政策相比,新的利率政策对房价的影响有限。

新政策对抵押贷款利率对现有贷款的影响

根据官方声明,“在2019年10月8日之前,已经发放和签署但尚未发放的贷款仍将按照原合同执行。”

根据央行基准利率未来是否会继续放开,笔者认为新利率政策对现有抵押贷款客户的影响可以分为两种情况:

(1)如果央行基准利率继续放开,现有抵押客户仍将按照基准利率计算抵押利率,并履行还款义务;

(2)如果央行基准利率停止公布,并不排除市场报价利率(lpr)将被用来替代现有抵押贷款客户的基准利率。

具体的利率计划需要进一步的官方确认。

深圳商报综合版

部分内容来自杜闯/深圳商报记者吴昱翰

编辑肖小军和编辑李燕